Презентация по экономике на тему «Деятельность российских коммерческих банков на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней» скачать бесплатно. «Операции с драгоценными металлами и камнями»








С функциональной точки зрения рынок драгоценных металлов и драгоценных камней представляет собой торгово-финансовый центр, в котором сосредоточены торговля ими и другие коммерческие и имущественные сделки с этими активами. С институциональной точки зрения рынок драгоценных металлов представляет собой совокупность специально уполномоченных банков, бирж драгоценных металлов.


Проблемы Несмотря на то, что Кыргызская Республика является золотодобывающей страной, объем инвестиционных накоплений в драгоценные металлы практически равен нулю. В Кыргызстане не развит и практически отсутствует внутренний активный рынок драгоценных металлов, в связи с чем сбережения населения и предприятий в основном вкладываются либо в иностранную валюту, либо в недвижимое или движимое имущество.


Анализ ситуации в сфере добычи драгоценных металлов показывает, что в Кыргызстане ежегодно добывается около 17 тонн золота и 5 тонн серебра и практически все они экспортируются, не аккумулируясь и не оставаясь на внутреннем рынке страны. Учитывая, что в период нестабильности на валютных рынках большинство инвесторов предпочитают вкладывать свои средства в более стабильный рынок металлов, а также в условиях повышенного мирового спроса на золото, в Кыргызстане необходим развитый внутренний рынок драгоценных металлов.


Решение Необходимо создание условий для дальнейшего развития в нашей стране промышленного потенциала золотодобывающей отрасли для целей долгосрочного экономического роста республики, соответственно необходимо создание условий для обращения на финансовом рынке Кыргызстана аффинированных стандартных и мерных слитков, а также инвестиционных монет изготовленных из золота и/или серебра.

«Операции коммерческих банков с драгоценными металлами:

проблемы и перспективы развития

(на примере Миасского отделения №4910

«Сбербанк»)»

Выполнил: Аминева А.Р. Группа: МФ-502 Научный руководитель: Слайд 1

Объект

Коммерческие банки

Особенности операций коммерческих банков с драгоценными металлами

Выявление проблем и путей совершенствования организации деятельности коммерческих банков на рынке драгоценных металлов

1. Изучить теоретические аспекты банковских операций на рынке драгоценных металлов.

2. Раскрыть особенности правового регулирования деятельности коммерческих банков с драгоценными металлами.

3. Исследовать технологии проведения банковских операций с драгоценными металлами и выявить риски при осуществлении данных операций.

4. Охарактеризовать операции коммерческих банков с драгоценными металлами на примере Миасского отделения №4910 ОАО «Сбербанк».

5. Проанализировать инвестиционную привлекательность вложений в драгоценные металлы в коммерческом банке на примере Миасского отделения №4910 ОАО «Сбербанк».

Структура рынка

драгоценных металлов в России

Рынок драгоценных металлов

Первичный

Вторичный

Прямой внутренний

Межбанковский

Посреднический внутренний

Прямой экспортный

Розничный

Биржевой

Экспортный

операций с драгоценными

металлами

Банковские операции с драгоценными металлами

Получение прибыли

Обеспечение кредита

Спекулятивные

Тезаврация золота

и страхование риска

операции

Металлические

Залог золота

арбитраж

Покупка золотых

Залог серебра

Покупка золотых

сертификаты

Облигации

Залог платины

федерального займа,

обеспеченные

Залог палладия

осуществлении операций с драгоценными металлами и методы управления ими

Кредитный

Методы управления:

1.Создание резервов на покрытие убытков;

2.Порядок покрытия потерь собственным капиталом банка;

3.Определение шкалы различных типов маржи,

основанной на степени риска;

4.Контроль за качеством кредитного портфеля;

5.Отслеживание критических показателей в разрезе

видов риска;

6.Операции с производными финансовыми инструментами;

7.Мотивация бизнес-подразделений и персонала,

связанного с рисковыми операциями банка;

8.Ценообразование (процентные ставки, комиссии)

с учетом риска;

Рыночный

9.Установление лимитов на рисковые операции;

10.Хеджирование индивидуальных рисков.

Операционный

ликвидности

Объем каждого вида операций с

драгоценными металлами в Миасском отделении №4910 ОАО «Сбербанк»

«Сбербанк»

Спрос на инвестиционные монеты повышен, а предложение ограничено => постепенный рост цен.

- плата НДС при закрытии ОМС с получением реального металла;

- наличие спрэда, т.е. разницы между наименьшей ценой продажи и наибольшей ценой покупки товара;

- повышенный риск.

- к стоимости слитка прибавляется НДС, при перепродаже товара НДС физическим лицам не возвращается;

- при продаже слитка банку цена продажи не должна быть ниже цены продажи плюс 18% НДС плюс банк за оформление сделки возьмет свою комиссию;

- при обратном выкупе с физическим повреждением в металле банк может потребовать дисконт – скидку к рыночной цене;

- дополнительные расходы при обязательном проведении экспертизы, которая подтверждает подлинность металла в слитке.

- достаточно высокие спрэды у инвестиционных монет;

- при повреждении монет цена на них сильно снижается.

Расчет доходности клиента при вложении золота на ОМС

(покупка 09.05.2008 продажа 09.01.2008) 366 100

(09.05.2008 09.01.2008) продажа 09.01.2008

(покупка 17.03.2008 продажа 17.01.2008) 366 100

(17.01.08 17.03.08)

(17.03.2008 17.01.2008) продажа 17.01.2008

Слайд 9

документов или соответствующих решений коллегиальных

органов, регламентирующих порядок их совершения;

Использование современных информационных технологий,

позволяющих быстро реагировать и устранять источник

возникновения риска или минимизировать его воздействие.

2. Взимание НДС при продаже реальным инвесторам банковских слитков и монет из драгоценных металлов

3. Необходимость

повышения

конкурентоспособности Сбербанка России на рынке

драгоценных металлов

Снятие НДС с операций с мерными слитками;

Снятие НДС с операций с памятными монетами из драгоценных металлов, опираясь на опыт западных стран.

- внедрение мультиметаллических обезличенных счетов и депозитов, предусматривающих возможность осуществления банком по распоряжению клиента конверсии золота в другой металл;

- внедрение кредитных линий в золоте для специализированных участников рынка золота, аналогично валютным, предусматривающих резервирование средств для последовательной выработки займа;

- внедрение подарочных мерных слитков из золота от 1 до 50г.

Предполагаемый результат

Выполнение основных нормативов Банка России,

Обеспечение положительного финансового результата,

Улучшение качественного состава операций,

Своевременное предотвращение последствий в случае наступления рискового события.

Рост ликвидности рынка мерных слитков из драгоценных металлов,

Увеличение доходности от операций с драгоценными металлами в структуре активов,

Развитие обезличенных металлических операций по счетам, бумажных сертификатов с металлическим обеспечением, металлических паев в инвестиционных фондах и т.д.

- повышение конкурентоспособности коммерческого банка на рынке драгоценных металлов;

- укрепление имиджа банка;

- повышение интереса граждан со средним и высокими уровнями дохода к монетам и слиткам не только как объектам инвестирования, но и новомодным подаркам.

1 слайд

Деятельность российских коммерческих банков на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней Выполнила студентка 181 группы Копанева Ольга Научный руководитель: д.э.н., профессор Попова Екатерина Михайловна

2 слайд

Цели: обоснование целесообразности работы банков на рынке драгоценных металлов и камней, подтверждение перспективности этого направления банковской деятельности разобраться чем вызван факт того, что из всех банков, имеющих лицензию на осуществление данных операций, действительно работают с драгоценными металлами меньше половины

3 слайд

4 слайд

Основные понятия: Драгоценные металлы - слитки золота, серебра, платины и палладия, а также монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), за исключением монет, являющихся валютой Российской Федерации. Банковские операции с драгоценными металлами - операции по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов. Металлические счета - счета, открываемые кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами. Металлические счета ответственного хранения - счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.). Обезличенные металлические счета (ОМС) - счета, открываемые кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления операций по их привлечению и размещению.

5 слайд

6 слайд

7 слайд

Драгоценные металлы в балансах российских банков, млн. рублей Действующие кредитные организации, имеющие лицензии, предоставляющие право на проведение операций с драгметаллами

8 слайд

Проблема Возможные пути решения Недостаток финансовых ресурсов Вместоработы с предприятиями цепочки заниматься всем остальным (ОМС, займы, хранение и перевозка и т.д.) Для тех банков, которые там уже работают, пути увеличения активности: участие в экспорте, изменение условий сотрудничества, гибкие процентные ставки по кредитам. Доверие руководителей предприятий цепочки добыча-переработка-экспорт сосредоточено на нескольких крупнейших банках Налогообложение Убрать НДС на продажу физического металла Инвестиционный спрос россиян обращен в сторону ювелирных магазинов Просветить население об услугах банков с драгметаллами Слабая заинтересованность населения в ОМС и депозитах в драгметаллах Снизить минимальный размер лота Внедрение системы страхования таких вкладов

9 слайд

Структура рынка драгоценных металлов Рынок драгоценных металлов - это совокупность разнообразных экономических взаимоотношений между участниками сделок с драгоценными металлами, драгоценными камнями, котируемыми в золоте ценными бумагами, в том числе золотые сертификаты, облигации, фьючерсы и т.д.

Разделы: Экономика , Конкурс «Презентация к уроку»

Презентация к уроку









Назад Вперёд

Внимание! Предварительный просмотр слайдов используется исключительно в ознакомительных целях и может не давать представления о всех возможностях презентации. Если вас заинтересовала данная работа, пожалуйста, загрузите полную версию.

Деятельность банков на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней приобретает все большую активность, что свидетельствует об актуальности в нынешний момент исследования данной темы.

В России на сегодня сформировался новый рынок драгоценных металлов.

Не вызывает сомнений необходимость максимального привлечения человеческого фактора к участию в решении проблемы сокращения теневого оборота драгоценных металлов и драгоценных камней. При этом важен и учет исторических особенностей, стимулирующих теневой оборот в экономике России. Все это, так или иначе, предопределяет целевую установку на анализ сложившейся проблемной ситуации и поиск путей ее решения. Существенное сокращение теневого оборота достигается не только путем изменений в законодательстве, но и в результате применения новых финансовых схем со стороны банков и регионов.

При изучении студентами данного вопроса, объектами исследования являются банковские операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Для достижения цели поставлены следующие задачи:

  • Изучить теоретические основы банковских операций на рынке драгметаллов и драгоценных камней;
  • Выявить особенности правового регулирования деятельности коммерческих банков с драгоценными металлами;
  • Определить роль коммерческих банков на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней;
  • Рассмотреть виды банковских операций с драгоценными металлами;
  • Изучить учет драгоценных металлов и природных драгоценных камней в Банке России;
  • Проанализировать операции Банка России на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней;
  • Рассмотреть проблемы и перспективы организации деятельности коммерческих банков на рынке драгоценных металлов;
  • Изучить современной положение банков на рынке драгметаллов и драгоценных камней;
  • Оценить экономическую эффективность вложения в банке.

В отношении драгоценных металлов и драгоценных камней осуществляется специальное регулирование. В соответствии с законом драгоценными металлами являются золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий). Драгоценные металлы могут находить в любом состоянии, в сырье, сплавах, полуфабрикатах, промышленных продуктах, химических соединениях, ювелирных и других изделиях, монетах, ломе и отходах производства и потребления.

Правовой основой совершения банками операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями служат следующие основные документы:

Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 N 173-ФЗ,

Федеральный закон "О драгоценных металлах и драгоценных камнях" от 26 марта 1998 г. № 41-ФЗ,

Положение ЦБ РФ "О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами" от 1 ноября 1996 г. № 50.

Услуги для физ.лиц на рынке драгметалловУСЛУГИ ДЛЯ ФИЗ.ЛИЦ НА РЫНКЕ
ДРАГМЕТАЛЛОВ
Покупка-продажа мерных слитков драгоценных металлов.
Обезличенные металлические счета.

металлического счета физ. лицу

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ ОБЕЗЛИЧЕННОГО
МЕТАЛЛИЧЕСКОГО СЧЕТА ФИЗ. ЛИЦУ
Паспорт, либо иной документ, удостоверяющий личность;
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
(ИНН) - при наличии;
Средства для приобретения драгоценного металла или
принадлежащие клиенту мерные слитки драгоценного
металла с сертификатами и паспортами заводов
изготовителей.

Документы для открытия обезличенного металлического частным предпринимателям без юр.лица

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ ОБЕЗЛИЧЕННОГО
МЕТАЛЛИЧЕСКОГО ЧАСТНЫМ
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ БЕЗ ЮР.ЛИЦА
заявление на открытие обезличенного металлического
счета с указанием наименования драгоценного металла и
видов совершаемых операций;
документ о государственной регистрации (копия,
заверенная органом государственной регистрации или
нотариально);
карточка постановки на учет в ГИПН (для работы с металлом
в физической форме);
нотариально заверенную копию свидетельства ГНИ о
постановке на налоговый учет;
копию документа, удостоверяющего личность клиента;
банковскую карточку с образцами подписей.
другие документы по условиям конкретного банка.

По срокам функционирования металлические счета делятся

ПО СРОКАМ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ
МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ СЧЕТА ДЕЛЯТСЯ
До востребования - когда срок хранения драгметалла по
договору не ограничен.
Срочный - когда по договору установлен конкретный срок
возврата сбережений. Такой срок оговаривается при
открытии вкладов в драгметаллах, в соответствии с
условиями конкретного вида депозитного вклада.

По доходности обезличенные металлические счета бывают:

ПО ДОХОДНОСТИ ОБЕЗЛИЧЕННЫЕ
МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ СЧЕТА БЫВАЮТ:
Металлические счета без начисления процентных доходов.
Доход владельцев ОМС формируются только за счет роста
стоимости драгоценных металлов на мировых рынках, если
таковые будут.
Металлические счета с начислением процентных доходов.
Процентные доходы начисляются только в том случае, если
металлический счет оформляется как депозитный вклад в
драгоценных металлах с конкретным сроком хранения.

Особенности Хранения сбережений в виде драгоценных металлов на обезличенных металлических

ОСОБЕННОСТИ ХРАНЕНИЯ СБЕРЕЖЕНИЙ В ВИДЕ
ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ НА ОБЕЗЛИЧЕННЫХ
МЕТАЛЛИЧЕСКИХ
Отсутствие НДС при приобретении "безналичного" драгоценного
металла;
Возможность пополнения или частичного снижения остатка на
счете «до востребования»;
Отсутствие
проблем
с
хранением,
транспортировкой физического металла;
Упрощенная
драгметалла.
процедура
купли-продажи
сертификацией
«обезличенного»
Возможность открытия счета в пользу третьих лиц.
Сохранение средств от инфляции.
и

Открытие и обслуживание обезличенных металлических счетов

ОТКРЫТИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ ОБЕЗЛИЧЕННЫХ
МЕТАЛЛИЧЕСКИХ СЧЕТОВ
Обезличенный металлический счет предназначен для зачисления,
хранения и списания драгоценных металлов клиента без указания
индивидуальных признаков слитков и проведения операций куплипродажи драгоценных металлов в безналичном виде.
Покупка-продажа драгоценных металлов с зачислением на
обезличенный металлический счет позволяет клиенту избежать
уплаты налога на добавленную стоимость.
Банк
принимает
на
обезличенные
металлические
счета
драгоценные металлы в мерных слитках российского производства.
Курс, по которому проводятся операции с драгоценными
металлами, зависит от текущих мировых цен и объема сделок.

Покупка-продажа памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов

ПОКУПКА-ПРОДАЖА ПАМЯТНЫХ И
ИНВЕСТИЦИОННЫХ МОНЕТ ИЗ ДРАГОЦЕННЫХ
МЕТАЛЛОВ
Памятные
монеты
имеют
уникальный
дизайн,
художественную и нумизматическую ценность, выпускаются
с высочайшим качеством чеканки «пруф».
Инвестиционные монеты следует отличать от памятных или
нумизматических (коллекционных) монет, чья стоимость
определяется
редкостью,
качеством
чеканки
и
исторической ценностью, а не содержанием чистого
металла.

Кредитование под залог драгоценных металлов

КРЕДИТОВАНИЕ ПОД ЗАЛОГ
ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ
Кроме
продажи
монет
из
драгметаллов,
открытия
обезличенных металлических счетов, коммерческие банки
обычно предлагают клиентам услугу кредитования под залог
драгоценных металлов.
Таким образом, коммерческий банк выступает сродни
ломбарду. Вместе с тем, в банке можно получить гораздо
больший кредит за тот же слиток, нежели где-то еще.
Прежде, чем взять слитки в залог, банк тщательно
проверяет слитки с помощью специального оборудования
неразрушающего контроля.
Случайные статьи

Вверх